Najlepsze karty wielowalutowe [ranking]

Jak działa karta wielowalutowa?

Karta wielowalutowa to obecnie popularny produkt w branży finansów. Praktycznie każdy większy bank lub fintech ma taką w swojej ofercie. W największym skrócie karta wielowalutowa pozwala płacić za granicą w walutach obcych. W przeciwieństwie do zwykłej karty walutowej nie jest jednak przypisana do konkretnej waluty, a do kilku czy nawet kilkudziesięciu z nich. Dzięki temu właściciel karty wielowalutowej może nią płacić w wielu zagranicznych krajach i różnych walutach jednocześnie.

Najlepsze dostępne na rynku karty wielowalutowe umożliwiają płatności nawet w ponad 100 walutach. Cechą charakterystyczną tego produktu finansowego jest automatyczne rozpoznawanie waluty i pobieranie środków z odpowiedniego konta walutowego przypisanego do karty.

Najprościej zobrazować to na przykładzie. Gdy chcemy zapłacić za obiad w restauracji w Grecji podczas urlopu, karta rozpozna, że transakcja jest rozliczana w euro i automatycznie pobierze środki z konta w euro. Gdy saldo w euro nie jest wystarczające, karta wielowalutowa może dokonać automatycznego przewalutowania np. ze środków przechowywanych w polskich złotych, choć nie wszystkie karty oferują taką funkcję, a niektóre pobierają za to dodatkową opłatę. W praktyce więc taką kartę można doładować pieniędzmi w jednej walucie, a przewalutowanie pozostawić automatycznemu mechanizmowi. Dokładna zasada działania jest jednak zależna od konkretnej karty wielowalutowej.

Karta wielowalutowa – na co zwrócić uwagę?

Choć wiele banków w Polsce ma w swojej ofercie karty wielowalutowe, sposób ich działania i dostępne funkcje mogą się nieco różnić. Co więc powinna oferować najlepsza karta wielowalutowa?

• obsługa wielu walut – to podstawowa cecha kart wielowalutowych. Im więcej walut jest obsługiwanych w ramach jednej karty, tym lepiej, szczególnie jeśli chcemy płacić w bardziej egzotycznych walutach, takich jak np. tajski baht. Podstawowa karta powinna umożliwiać płatności przynajmniej w 4 walutach – dolarze amerykańskim, euro, funcie brytyjskim oraz franku szwajcarskim. Najlepsze oferują płatności w ponad 160 walutach.
• dedykowane rachunki walutowe – do karty wielowalutowej mogą być przypisane dedykowane rachunki walutowe. Im jest ich więcej, tym oczywiście lepiej. Dzięki nim użytkownik może przechowywać na nich środki w różnych walutach, podobnie jak w przypadku tradycyjnego konta walutowego.
• automatyczne przewalutowanie – niektóre karty oferują funkcję automatycznego przewalutowania podczas transakcji. Mechanizm ten jest aktywowany w przypadku, gdy np. chcemy zapłacić w koronach czeskich, ale na rachunkach walutowych posiadamy tylko polskie złote. Konwersja walut zostanie wykonana w locie, choć niektóre banki mogą za ten proces naliczać dodatkową prowizję.
• kursy walut – przed podjęciem decyzji o wyborze karty wielowalutowej warto sprawdzić oferowane przez nią kursy walut. Im mniejszy spread, czyli różnica między kupnem a sprzedażą waluty, tym lepiej. Idealnie, jeśli karta oferuje tzw. kursy międzybankowe, czyli pozbawione marży banku.
• opłaty – warto też przeanalizować opłaty za kartę wielowalutową. Za niektóre z nich trzeba płacić co miesiąc, inne wymagają miesięcznego obrotu na daną kwotę, a część nalicza dodatkową prowizję za przewalutowanie czy wypłatę pieniędzy z bankomatów. Idealnie, jeśli karta wielowalutowa jest darmowa i ma jasno określone warunki.
• karta wirtualna – dobrze, jeśli oprócz tradycyjnej karty fizycznej, można też wyrobić dodatkową kartę wirtualną. Świetnie sprawdzi się do bezpiecznych, jednorazowych płatności w internecie lub nawet w sklepach stacjonarnych, jeśli można ją podpiąć do Google Pay lub Apple Pay, by płacić telefonem lub zegarkiem.

Najlepsze karty wielowalutowe – TOP 10

Przyjrzeliśmy się ofertom banków i fintechów oferujących swoje usługi w Polsce i wybraliśmy 10 najlepszych kart wielowalutowych. Ich dokładną charakterystykę przedstawiamy poniżej, by ułatwić wybór optymalnej karty, spełniającej indywidualne wymagania użytkownika.

1. Karta wielowalutowa Revolut

Revolut to jedna z najpopularniejszych i najlepszych kart wielowalutowych dostępnych na rynku. Umożliwia płatności w ponad 150 walutach, a także dostęp do ponad 30 rachunków walutowych za darmo. Revolut wyróżnia się atrakcyjnymi kursami walut, choć należy mieć na uwadze, że w weekend, czyli w godzinach zamknięcia rynku walutowego, fintech nalicza dodatkową opłatę za przewalutowanie. Karta automatycznie rozpoznaje walutę płatności i pobiera środki z odpowiedniego rachunku lub dokonuje automatycznego przewalutowania, jeśli środki w danej walucie są niewystarczające. Kartę można podpiąć do Google Pay czy Apple Pay, a także wyrobić jednorazową kartę wirtualną do bezpiecznych płatności w internecie. W ramach aplikacji Revolut klient otrzymuje też dostęp do funkcji dodatkowych, jak łatwe dzielenie rachunków, zakup kryptowalut czy zaawansowane zarządzanie budżetem.

Strona internetowa: revolut.com
Cena: podstawowy pakiet za darmo

3. Karta wielowalutowa Alior Bank

Alior Bank oferuje kartę wielowalutową do konta w swoim Kantorze Walutowym. Kartę można otrzymać za darmo i przypisać ją do popularnych systemów płatności mobilnych (np. Google Pay, Apple Pay). Klienci otrzymują dostęp do aż 21 rachunków walutowych i w ramach tych walut płatności odbywają się bez prowizji. Kartą można jednak płacić niemal w 160 walutach po kursie i na zasadach stosowanych przez Mastercard. Podczas transakcji karta automatycznie rozpoznaje walutę i pobiera środki z odpowiedniego konta. Pierwsza w miesiącu wypłata gotówki z bankomatu jest za darmo.

Strona internetowa: kantor.aliorbank.pl
Cena: za darmo

4. Usługa wielowalutowa mBank

mBank oferuje dla swoich klientów możliwość włączenia usługi wielowalutowej. Dzięki niej zwykła karta do konta staje się jednocześnie kartą wielowalutową, a klient otrzymuje do dyspozycji 10 rachunków walutowych, które może doładować walutą. Środki są z nich pobierane bez prowizji za przewalutowanie. W przypadku płatności w innych walutach bank naliczy opłatę w wysokości 3,5% transakcji. Ciekawą opcją jest możliwość zablokowania transakcji z DCC – dzięki temu gdy system banku wykryje, że zewnętrzny podmiot chce naliczyć dodatkową opłatę, zablokuje taką transakcję.

Strona internetowa: mbank.pl
Cena: za darmo

5. Karta wielowalutowa PKO BP

PKO BP również umożliwia włączenie funkcji karty wielowalutowej dla zwykłej karty debetowej. Klient może do niej przypisać maksymalnie 10 rachunków walutowych, których prowadzenie jest darmowe. Można je wygodnie zasilić, korzystając z wewnętrznej usługi kantoru internetowego banku. Podczas płatności karta automatycznie rozpoznaje walutę transakcji i pobiera środki z odpowiedniego rachunku. Jeśli dochodzi do przewalutowania, naliczana jest dodatkowa prowizja. Kartę można podpiąć np. do Google Pay i Apple Pay, by płacić zbliżeniowo telefonem.

Strona internetowa: pkobp.pl
Cena: za darmo

6. Karta wielowalutowa Bank Pekao

Bank Pekao oferuje kartę wielowalutową w postaci Karty rewolucyjnej do Konta Przekorzystnego. Usługa umożliwia płatności w 4 podstawowych walutach: EUR, USD, GBP oraz CHF i jest dostępna za darmo pod warunkiem spełnienia wymogu 1 płatności w miesiącu kartą i wpływu przynajmniej 500 zł na konto. Klient, który spełni te warunki, może się cieszyć także darmowymi wypłatami gotówki z zagranicznych bankomatów. Kursy walut są rozliczane po międzybankowym kursie Visa i Mastercard bez prowizji ze strony banku.

Strona internetowa: pekao.com.pl
Cena: za darmo po spełnieniu warunków

7. Karta wielowalutowa ING

Karta wielowalutowa od ING może zostać przypisana do rachunków walutowych prowadzonych w tym banku. Obsługuje ona płatności w PLN oraz trzech walutach obcych: EUR, USD i GBP. Brakuje więc chociażby wsparcia dla franka szwajcarskiego. Zaletą jest natomiast automatyczny wybór waluty płatności, oczywiście pod warunkiem, że płacimy w jednej z obsługiwanych walut. Jeśli w momencie płatności nie mamy wystarczających środków w wybranej walucie, bank pobierze je z salda w PLN i naliczy prowizję w wysokości 3% za przewalutowanie. Aby tego uniknąć, warto korzystać z kantoru internetowego wbudowanego w aplikację ING. Klienci mogą też aktywować specjalny pakiet, dzięki któremu przez 30 dni mogą wypłacać gotówkę z zagranicznych bankomatów bez prowizji. Kosztuje on jednak 15 zł.

Strona internetowa: ing.pl
Cena: za darmo

8. Karta wielowalutowa Credit Agricole

Podobne warunki dla swoich klientów oferuje Credit Agricole. Także w tym banku można wykupić dodatkową usługę karty wielowalutowej i przypisać ją do konta osobistego. Płatności poza PLN można dokonywać w EUR, USD oraz GBP pod warunkiem posiadania środków na odpowiednim koncie walutowym. Prowadzenie każdego z nich to natomiast 4 zł miesięcznie. Użytkownik może też wykupić wypłaty z bankomatów na świecie bez prowizji za 7 zł miesięcznie. Karta wielowalutowa w Credit Agricole powinna więc zainteresować głównie klientów tego banku, którzy chcą mieć możliwość płacenia w walutach obcych.

Strona internetowa: credit-agricole.pl
Cena: 0 zł za kartę, 4 zł/mc za konto walutowe

9. Karta multiwalutowa BNP Paribas

Karta multiwalutowa w BNP Paribas umożliwia płacenie w 5 walutach: PLN, USD, EUR, CHF, GBP, pod warunkiem że odpowiednie konta walutowe są przypisane do karty. W takim przypadku karta automatycznie rozpozna walutę płatności i pobierze środki z rachunku walutowego. Niestety prowadzenie takiej karty nie jest darmowe i kosztuje 10 zł miesięcznie. Użytkownik otrzymuje w zamian darmowe wypłaty z bankomatów, ale tylko na terenie Polski. Dodatkowym atutem jest możliwość przypisania karty do Google Pay i Apple Pay, by płacić telefonem lub zegarkiem. Bank oferuje też wyrobienie wirtualnej karty dostępnej w telefonie.

Strona internetowa: bnpparibas.pl
Cena: 10 zł/mc

10. Karta wielowalutowa Santander

Kartę wielowalutową w swojej ofercie ma także Santander, choć w porównaniu z niektórymi ofertami konkurencyjnych banków, funkcjonuje ona w nieco ograniczonym spektrum. Przede wszystkim działa tylko z trzema kontami walutowymi prowadzonymi w euro, dolarze i funtach. Opłata za każde konto walutowe to 10 zł miesięcznie. Można jej jednak uniknąć, gdy średnie saldo konta wynosi 20 jednostek waluty miesięcznie. Dobrą wiadomością jest natomiast fakt, że w roli karty walutowej może występować zwykła karta wydana do konta w PLN. Santander nie pobiera opłat za transakcję w walucie obcej, pod warunkiem że na koncie walutowym znajdują się wystarczające środki. Udogodnieniem jest również możliwość przypisania karty do Google Pay, Apple Pay i innych popularnych systemów płatności mobilnych.

Strona internetowa: santander.pl
Cena: za darmo po spełnieniu warunków