Chcesz obniżyć wysokość raty swojego kredytu lub skrócić czas jego spłaty? Istnieje na to prosty sposób. Kalkulator nadpłaty kredytu pozwoli Ci błyskawicznie oszacować realne zyski. Ale czy to wiarygodne źródło informacji? Przekonajmy się.
Spis treści
- Na czym polega nadpłata kredytu hipotecznego?
- Różne modele nadpłaty kredytu
- Kalkulator nadpłaty kredytu – jak działa?
- W jaki sposób nadpłacać kredyt?
Na czym polega nadpłata kredytu hipotecznego?
Każdy kredytobiorca doskonale wie, jak wygląda spłata zobowiązania. Zazwyczaj ustalonego dnia każdego miesiąca z rachunku bankowego pobierana jest kwota raty zgodna z wartościami przyjętymi w harmonogramie. Ale nie każdy kredytobiorca wie, czym jest nadpłata kredytu hipotecznego, a przede wszystkim jak olbrzymie oszczędności potrafi przynieść.
Jak sama nazwa wskazuje, jest to spłacenie kwoty większej od tej, która wynikałaby ze standardowego harmonogramu. Co dzieje się w takim przypadku? Wbrew pozorom ta kwota nie jest księgowana na poczet spłaty kolejnych rat, co nie byłoby tak korzystne. Nadpłata kredytu hipotecznego uszczupla kapitał pozostały do spłaty. A to oznacza dwutorowe korzyści: obniża się nie tylko sam kapitał, ale również odsetki, których wysokość jest od niego uzależniona.
Różne modele nadpłaty kredytu
Decydując się na nadpłatę, możesz wybrać, czy chcesz w ten sposób obniżyć wysokość raty, czy skrócić okres kredytowania (w takim przypadku rata pozostanie na niezmienionym poziomie zgodnym z harmonogramem). Które rozwiązanie jest korzystniejsze? Większe oszczędności w długiej perspektywie przyniesie Ci skrócenie okresu spłaty.
Ale nie oznacza to, że obniżenie wysokości raty nie jest dobrym rozwiązaniem. Po pierwsze, pozwoli odetchnąć Twojemu portfelowi – co miesiąc z Twojego konta będzie znikać mniejsza suma. Poza tym nic nie stoi przecież na przeszkodzie, aby nadpłacać regularnie i tym samym również efektywnie skracać okres kredytowania, ale bez nakładania na siebie dodatkowej presji.
Kalkulator nadpłaty kredytu – jak działa?
Jak dowiedzieć się, ile zaoszczędzisz i który model spłaty lepiej się sprawdzi? Właśnie po to opracowano kalkulatory dostępne w Internecie. Przejdźmy do kwestii zaufania do narzędzi. Tak naprawdę działają na stosunkowo prostej zasadzie (i na nieco bardziej skomplikowanych wyliczeniach), więc wybierając rozwiązanie sprawdzonego dostawcy, nie musisz obawiać się o wiarygodność wyliczeń.
Sprawdźmy zasadę działania kalkulatora nadpłaty kredytu Bloga Kredytowego, który znajdziesz na: https://blogkredytowy.pl/nasze-kalkulatory/kalkulator-nadplaty/.
Aby uzyskać wyliczenia, musisz wprowadzić podstawowe informacje na temat swojego zobowiązania, w tym oprocentowanie nominalne, okres spłaty i kwotę kredytu. Z drugiej strony konieczne będzie oczywiście uzupełnienie szczegółów nadpłaty.
Przejdźmy do praktyki, czyli wyliczeń. W przypadku kredytu na 450 000 zł z okresem spłaty wynoszącym 300 miesięcy 25 lat) i oprocentowaniem 7% rata wyniesie 3180,51 zł. W pierwszym okresie dysproporcja między odsetkami a ratą kapitałową będzie olbrzymia (2625 zł wobec 555,51 zł).
Koniec końców w okresie całej spłaty suma odsetek wyniesie 504 151,92 zł. Co stanie się, jeśli co miesiąc będziemy nadpłacać 1250 zł? Zaoszczędzimy aż 270 366,11 zł. Okres kredytowania w wariancie z obniżoną ratą skróci się natomiast aż o 145 miesięcy.
W jaki sposób nadpłacać kredyt?
Pod względem technicznym odpowiedź zależy oczywiście od konkretnego banku. W większości instytucji nadpłata kredytu hipotecznego jest naprawdę prosta i można zlecać ją poprzez aplikację mobilną czy serwis bankowości internetowej.
W części z nich nieco trudniejsza może być nadpłata, której rezultatem byłoby skrócenie okresu kredytowania, ponieważ może to wymagać sporządzenia aneksu do umowy kredytowej. Dobrym połączeniem są również wakacje kredytowe i nadpłata kredytu: w ten sposób środki, które standardowo byłyby przekazane na spłatę raty, a więc i część kapitałową, i przede wszystkim odsetkową, zostaną przeznaczone na spłatę samego kapitału. Pozwoli Ci to więc szybciej obniżyć wartość kredytu i uzyskać długofalowe oszczędności.
Artykuł sponsorowany.
